85. حوار مع مستثمر - اكت فاينانشال - الجزء الأول

النهاردة معانا مصطفى عبد العزيز، مصطفى مش أول مرة يكون ضيف معانا في كلام ينور.. لقائنا الأول بـ مصطفى كان في حلقة (يوفوريا) كانت حلقة جميلة اتكلمنا عن علاقة اليوفوريا بالمجال المالي ، النهارده بنتكلم مع مصطفى - الشريك الإداري والعضو المنتدب لشركة أكت فاينانشال - وبنعرف منه أكتر عن طبيعة شغله كمستثمر محترف في السوق المصري..

مصطفى عبد العزيز
شريك إداري ومؤسس لشركة ACT Financial
خبرة أكتر من 18 سنة في أسواق رأس المال في مصر والشرق الأوسط وشمال إفريقيا.
تقدروا تتواصلوا مع مصطفى على :
Mostafa Abdelaziz @LinkedIn

ممكن تدينا خلفية سريعة كده عن "أكت فاينانشال" بتعملوا إيه؟
انت مستثمر عندك رأس مال شركتك وبتجيب رؤوس أموال تانية تستثمر معاك وتشتروا شركات.. مظبوط كده؟
إيه نوعية الشركات اللي انت بتستهدفها في الشراء بتاعك؟
لو استحوذت على 50% من الشركة تبقى كده حصة حاكمة؟
لو عندك حصة حاكمة بتبقى شريك وعندك كرسي على مجلس الإدارة وممكن تساعدهم في الإدارة؟
ازاى بتحدد المدة الزمنية في الاستثمار بتاعك؟
لما بتشتري أكتر من 5% من الشركة لازم تعمل إفصاح في السوق؟
هل المعلومات دي متاحة للناس أي حد يقدر يدخل على موقع البورصة يشوف الميزانية بتاعة الشركة؟
الاستحواذ اللي حصل على تويتر مؤخراً هو نفس الفكرة تقريباً؟
إيه الخطوات اليومية اللي بتمشوا فيها عشان تشتروا شركة جديدة؟
كلمنا أكتر على شخصية المحلل المالي؟
موجود حالياً منصات بتجمع آراء المحللين الماليين تقدر تتابعهم أونلاين؟

انتظروا الجزء الثاني من حوارنا مع مصطفى الأسبوع القادم

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

84. !بدايات الكلام عن : الأكل والفلوس

حلقة النهاردة مختلفة شوية.. وصلتنا رسالة من متابعة لينا حابه تسمع حلقة عن علاقة الأكل بالفلوس.. فـ حلقة النهاردة هي فاتحة كلام في علاقة الأكل والفلوس.. النهاردة الحلقة مش مالية أوي مش هنتكلم بالعوائد والأرقام ولكن برضه في عوائد كتير بتاخدها لما بتظبط نظام أكلك..

عادات الأكل اللي اتعودت عليها وأنت صغير بتأثر على حياتك كلها
البدايل الصحية متوفرة في كل مكان!
المعلومات النهاردة كلها متوفرة على الإنترنت
هل الأكل فيه توحيد؟
ترتيب الأكل اللي بتاكله وسرعتك بتفرق!
أنظمة الصيام المتقطع..
النوم من 7 لـ 8 ساعات بيحسن وظايف الجسم
ليه لحد النهاردة مفيش نظام غذائي يناسب الناس كلها؟
لما بتاكل صح مودك وقوة إنتاجك وتركيزك بيختلف
أرتفاع مستويات السكر في الدم بيديك نوع من أنواع الأنبساط المؤقت
إيه الفرق ما بين الأكل الصحي والغير صحي "مالياً"؟
هل الموضوع تنفيذه سهل؟

نتمنى حلقة النهاردة تكون أضافة لكم أي معلومة جديدة ابعتولنا اسئلتكوا واستفساراتكوا وخاصة لو في دكاترة أو ناس متخصصه تيجي معانا بعد كده ونتكلم في الموضوع ده بعمق أكتر..

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

83. الخصومات وألوان الجمعة المختلفة : الحقيقة المُرة (إعادة)

في الفترة الأخيرة بدأ يظهر في المنطقة العربية موسم تسوق الجمعة البيضاء ، كل سنة بداية من شهر نوفمبر وحتى نهاية السنة بيحصل عروض وخصومات كبيرة على سلع كتيرة مبتحصلش تقريباً طول السنة سواء في المحلات أو في مواقع التسوق الإلكترونية
وبما اننا في موسم التسوق ده فحبينا نقولكم شوية معلومات ليها علاقة بأساليب الدعاية والحيل التسويقية اللي بتأثر علينا سيكولوجياً وبتخلينا نستهلك أكتر من أحتياجاتنا

00:44 المقدمة
01:03 أساليب الدعاية
01:25 الحيل التسويقية
01:57 أسلوب : 0.99
02:27 أسلوب : المتاهة
03:30 أسلوب : عرض سعر القسط
04:29 أسلوب : 100% أورجانيك
05:39 تأثير المزيكا على المتسوق
06:13 سيكولوجية التسعير
09:42 أسلوب : الفرصة الأخيرة
11:05 النصيحة المتبعة في محلات السوبر ماركت
12:09 اشتري واحدة وأحصل على التانية مجاناً
14:00 اللعب على سيكولوجية المتعامل
15:00 أوكازيونات البلاك فرايداي
15:56 لأنك عميلنا المميز
16:58 التقبل المجتمعي للمنتج (الريفيوز)
18:20 المنافسة السعرية
19:55 الخاتمة

هدفنا من الحلقة دي نقولك خد بالك لو الحاجات دي بتحصلك يبقى دي علامة إنك ممكن تشتري حاجه انت مش محتاجها.. فديماً حاول تشتري الحاجه انت محتاجها بغض النظر عن العروض والخصومات ومع الوقت أسلوبك الإستهلاكي هيتغير ودي خطوة أولية إنك تاخد الفلوس دي بدل ما تشتري بيها سلعة إستهلاكية تحطها في حساب التوفير بتاعك ومع الوقت توصل للحرية المالية

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

82. المحفظة الكلاسيكية (60-40)

في حلقة النهاردة بنتكلم على المحفظة الكلاسيكية أو محفظة 60/40 ، محفظة استثمارية متفق عليها تاريخياً من خبراء المجال المالي وبينصحوا بيها في الاستثمار عموماً..
شكل المحفظة عامل ازاي؟ بتعمل إيه؟ إيه هدفها؟ وليه الخبراء بينصحوا بيها؟ وحاجات تانية كتير في حلقة النهاردة..

01:05 يعني إيه محفظة (60/40)؟
02:20 شكل المحفظة (60/40) عامل ازاي؟
03:36 ليه أخد أسهم وسندات - حاجتين عكس بعض - في محفظة واحدة؟
04:42 هل ممكن يحصل إن الأسهم والسندات يطلعوا أو ينزلوا سوا؟
05:54 العوائد التاريخية للمحفظة (60/40) شكلها عامل ازاي؟
06:11 هل الـ 7% عائد هتحفظلي القيمة الشرائية بتاعتي؟
06:48 هل الـ 7% دي كافية كعائد؟
07:55 لو واحد أبتدى محفظة وفي أول سنة أو سنتين عمل 14% مثلاً هل ده معناه إنه هيفضل طول الوقت يعمل الـ 14%؟
09:50 ازاي ممكن ننفذ المحفظة دي؟
11:02 لو العوائد نزلت عليا هل ده معناه إن الاستراتيجية بتاعتي غلط؟
12:58هل في الـ 100 سنة اللي فاتوا المحفظة دي كانت إيجابية؟
13:14 ليه شكل المحفظة وحش السنادي (2022)؟
14:00واحد بيبتدي استثمارة في (2022) ولا واحد بيبتدي في (2018-2019)؟
15:45هل ممكن بدل ما أحط أسهم وسندات بس أنا ممكن أروح أشتري دهب كمان؟
16:51بما إن العوائد على الأسهم عالية، ليه مأشتريش 100% أسهم؟

المحفظة الكلاسيكية 60/40 من كلاسيكيات الأستثمار وحسابات التقاعد.. مش بنقول إن دي أفضل طريقة للاستثمار ولكن هي طريقة أجمع عليها خبراء المجال المالي.. تقدروا تعملوا البحث بتاعكم وتشوفوا الأرقام المختلفة وتقدروا كمان تبعتولنا لو عندكم أي سؤال..

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

81. ما وراء السندات

السندات هي اداة من الأداوات الاستثمارية اللي يمكن أغلب الناس معندهاش خلفية ازاي ممكن تستثمر فيها، ولكن هي أداة بتأثر في حياتنا لأسباب مختلفة ..
إيه هي السندات؟ وأنواعها؟ وازاي تفهمها؟ وإيه هو منحنى السند؟ وحاجات تانية كتير بنتكلم عليها في حلقة النهاردة ..

01:22 ما هي السندات؟
02:43 مدة استحقاق السند
04:03 هل هو سند حكومي ولا شركات؟
05:08 الفرق بين أذون الخزانة وسندات الخزانة؟
06:00 هل السند متوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية؟
07:16ما هو التصنيف الائتماني؟
08:40 تقييم السندات
12:13 ازاي سعر الفايدة بيتحدد؟
13:13 مين بيستلف أرخص الحكومة ولا الشركة؟
14:30 إيه أأمن سندات ممكن تاخدها؟
14:53 ليه مروحش أستلف من البنك على طول؟
17:13 سعر الفايدة العالمي
19:06 التضخم
20:23 أمتى منحنى الفايدة بيتغير؟
22:06 هل ممكن منحنى الفايدة يقلب؟
22:44 ازاي البنوك بتعمل فلوسها؟
25:07 لو أنا مستثمر ومش عارف اشتري سندات، أعمل إيه؟

حلقة النهاردة ممكن تكون تقيلة ومعقدة شوية بس احنا ديماً بنحاول نبسط المعلومة على قد ما نقدر، أبعتولنا لو عندكم اسئلة أو حابين تعرفوا أكتر عن الموضوع ده ..

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

80. نتحاسب بعدين

"اشتري دلوقتي وأدفع بعدين" "اشتري وقسط براحتك" "بدون مقدم وبدون فوايد"
جمل دعائية انتشرت بشكل كبير جداً في الفترة الأخيرة وبقينا نشوفها ونسمعها في كل مكان وخاصة في المولات التجارية والأسواق وحتى المتاجر الإلكترونية..
بنتكلم النهاردة على أنظمة التمويل الصغير والمتناهي الصغر ، مميزاتها وعيوبها ، وازاي ممكن استخدم أنظمة التمويل دي بحيث يكون قرار استثماري سليم؟

01:18أسباب أنتشار أنظمة التمويل متناهي الصغر في الفترة الأخيرة؟
02:40 إيه الاستفادة اللي بتحققها أنظمة التمويل متناهي الصغر؟
03:17 هل أنظمة التمويل دي بتختلف عن إني أروح أشتري المنتج من التاجر على طول؟
04:20 ازاي شركات التمويل دي بتعمل فلوسها؟
06:40 مميزات النظام
08:10 عيوب النظام
11:00 مقارنة الفوايد ما بين نظام التمويل متناهي الصغر وطرق الدفع التانية
11:50 المكافأت والخصومات
12:35 التأخير على المدفوعات الشهرية هيأثر على تصنيفك الائتماني!
14:06ازاي استخدم أنظمة التمويل دي بحيث قراري الاستثماري يكون سليم؟
17:57 ازاي الكلام ده بيدخل في الميزانية؟

يارب حلقة النهاردة تكون إضافة مفيدة ليكم.. ابعتولنا اسئلتكم واقتراحاتكم لمواضيع حابينا نتكلم فيها في الحلقات الجاية إن شاء الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

79. من أنتم؟ (2) نحن نعلم عنك الكثير

من وقت ما بدأنا كلام ينور وكل فترة كده بنحب نعمل زي "استقصاء" بسيط كده على صفحتنا على إنستجرام عشان نشوف بشكل عام إيه التأثير اللي احنا بنعمله والتطورات اللي بتحصل معاكم ، ونسمع آرائكم في المحتوى وازاي ممكن نطوره في المستقبل
والاستقصاء ده بيكون عن طريق شوية أسئلة بنزلها في "ستوريز" الإنستجرام وانتم شاكرين بتشاركونا ردودكم وتجاربكم ، هدفنا من الحلقة دي إنك لما تسمع تجارب الناس التانية تتشجع وتبدأ تاخد خطوات إيجابية

01:32 بتسمع كلام ينور من أمتى (من أول ما بدأ - من 6 شهور - لسه بادئ)؟
03:25إيه أكتر المواضيع اللي أستفدت منها (ما يخص الاستثمار بشكل عام - التقاعد - حلقات ما يسأله المستمعون - حلقات ما وراء) ؟
04:25إيه الحاجه اللي غيرتها في حياتك المالية بسبب كلام ينور؟
11:04نفذت حاجه من دول بسببنا (صندوق تقاعد أو إدخار - ميزانية شهرية - محفظة متنوعة - بدأت أفهم أكتر عن الأمور المالية بشكل عام) ؟
12:15إيه اللي ممكن نطوره في المحتوى والحلقات؟

وزي ما بنقول ديماً أبعتولنا اسئلتكم واستفساراتكم أوالمواضيع اللي بتهمكوا وحابين اننا نتكلم فيها في الحلقات الجاية بإذن الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

78. العقارات كاش ولا تقسيط

بنتكلم النهاردة عن قطاع العقارات ، ولأن شرا عقار من القرارات المهمه والكبيرة وفي ظل وجود مشاريع عقارية كتيره جداً ابتدت تظهر في السوق بتطرح خطط دفع طويلة بتوصل لـ 15 سنة.. ازاي نقدر نقارن بين وحدتين عقاريتين أو أكتر بخطط دفع مختلفة؟

01:27 طريقة جديدة للمقارنة بين وحدتين عقاريتين
01:45 هل اشتري العقار كاش ولا تقسيط؟
02:40 القيمة الحالية للتدفقات النقدية
05:57 ليه نحسب "السنة صفر"؟
07:29 هل الوحدة متشطبة ولا لأ؟
08:27 معادلة القيمة الحالية
09:06 يعني إيه تكلفة الفرصة البديلة؟
10:22 هل معادلة القيمة الحالية بتطبق على السنة صفر؟
12:55 الفايدة والعائد الخالي من المخاطرة
15:34 ليه اشتري بخطة تقسيط لو ممكن أشتريها كاش؟
16:49 معلومات استخدام الإكسيل شيت
18:12 قوة مفهوم القيمة الحالية في إتخاذ القرارات في المستقبل

احنا النهاردة بنقارن بين الوحدات مالياً فقط ، اما المقارنة من حيث جودة الوحدة والمشروع والموقع وحاجات تانية كتير ممكن نتكلم عليها في حلقة تانية إن شاء الله

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

77. مؤشر شرا المستهلك - مقياس التضخم

التضخم واحد من المصطلحات المهمه والشائعة في المجال المالي ، ومن العوامل المؤثرة بشكل عام على اقتصاديات الدول وعلى ميزانيات الأفراد بشكل خاص

أتكلمنا في حلقة سابقة عن التضخم وعرفناه كمصطلح وقولنا ليه التضخم موجود في حياتنا..

النهاردة بنتكلم على ازاي نقيس حجم التضخم في حياتنا ، وازاي نقارن بين الفرص الاستثمارية ونعرف هل بنحقق عوائد إيجابية ولا لأ بإستخدام مقياس التضخم أو مؤشر شرا المستهلك

تحميل مؤشر شرا المستهلك CPI Weights

00:50 معدل التضخم المستهدف
01:48 ازاي التضخم ممكن يفرق في قراراتك الاستثمارية؟
02:30 مؤشر شرا المستهلك
03:37 ازاي الحكومات بتبص على ميزانيات الأفراد
03:56 معدل الفايدة الحقيقي
05:32 ازاي نستخدم مؤشر شرا المستهلك في حياتنا؟
07:20 أهميته المؤشر بالنسبة للحكومات والبنوك المركزية في العالم؟
08:11 ازاي نحسب مؤشر شرا المستهلك؟
08:47البنود العامة في مؤشر شرا المستهلك
10:25نسب المؤشر في "مصر"
11:55 أنا هستفيد إيه لما أعرف نسب البنود دي؟
13:02نسب المؤشر في "الإمارات"
14:53نسب المؤشر في "السعودية"
15:40 ازاي تحارب التضخم جوه بيتك؟
هدفنا النهاردة مش اننا نبص على التضخم من الناحية الأقتصادية للدولة ، احنا بنحاول نشوف ازاي التضخم ده بيؤثر عليك جوه بيتك وعلى ميزانيتك وفي قراراتك الاستثمارية..

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com

76. ما وراء شرا العربية (إعادة)

هل امتلاكك لعربية أو أي وسيلة مواصلات خاصة مناسب ليك و لميزانيتك ولدخلك؟ ولا استخدامك لوسيلة مواصلات زي (أوبر) قد يفي بالغرض! هل لو عندك مدخرات الأفضل تشتري عربية ولا أصل ثابت؟؟
في حلقة النهاردة بنتكلم عن أبعاد قرار شرا العربية ، وازاي الناس بتفكر في القرار ده؟ و ٧ بنود أساسية لمعرفة التكلفة الحقيقية للعربية.

01:25 أبعاد القرار على الصحة النفسية
02:44 العربية سلعة بعد شوية هتعود عليها
03:35 الضغط المجتمعي
04:41 العربية سلعة إستهلاكية مش استثمار
08:13 ازاي بنفكر في قرار شرا العربية؟
10:40 ازاي أعرف تكلفة الحقيقية للعربية؟
12:20 قسط البنك
13:22 التأمين
13:47 الطاقة أو البنزين
14:59 الصيانة الدورية
15:38 الضمان وقطع الغيار
16:26 التراخيص
16:38 تكلفة الركنة (باركينج)
16:50 التلكفة الحقيقية للعربية أول 5 سنين
17:43 ليه أول 5 سنين؟
19:19 التلكفة الحقيقية للإمتلاك
20:00 إيه الهدف من معرفتي بالتلكفة الحقيقية للإمتلاك؟
23:21 الكماليات أو الرفاهيات
24:24 تكلفة الفرصة البديلة

لازم تكون فاهم بشكل واضح أن شرا عربية هو تاني أكبر قرار ممكن تاخده فى حياتك بعد شرا بيت ، وليه توابع هتأثر على صحتك النفسية لسنين قدام سواء هتسبب لك سعادة أو تعاسة.

زوروا موقعنا الإكتروني هتلاقوا الحلقة مكتوبة بالكامل وهتلاقوا ترجمة لبعض الكلمات والمصطلحات اللي اتقالت في الحلقة
www.kalamyenawar.com